29/07/2021

ADICAE ADVIERTE DE OFERTAS ENGAÑOSAS EN LOS SEGUROS DE VIAJE COVID. 

Un análisis realizado por ADICAE entre las ofertas de seguros de viaje pone de manifiesto múltiples exclusiones de cobertura pese a anunciarse como “seguros COVID-19”

Muchas aseguradoras ofrecen como supuesto producto extra la cobertura COVID cuando en las condiciones generales de sus seguros regulares de viaje ya se incluía la asistencia médica y sanitaria, hospitalización e incluso repatriación

La Asociación recomienda a los consumidores revisar a fondo las coberturas para contrastar si responden a lo que quieren contratar y recuerda que sus vías de atención permanecen operativas

ADICAE, tras revisar las condiciones generales de diferentes seguros de viaje de los principales grupos que ofrecen este producto en España, destaca que pese a emplearse como gancho publicitario la inclusión de “coberturas Covid-19” múltiples situaciones no se encuentran cubiertas, una práctica abusiva a través de la que los consumidores pueden ser inducidos a error o engaño y acabar contratando un seguro que no cubre lo que esperaban.

El hecho de que, aprovechando el temor de muchos consumidores a ver truncados sus viajes por cierres perimetrales, confinamientos, cuarentenas o el propio contagio por Covid, se publiciten seguros ligados a la pandemia pero con importantes exclusiones en su “letra pequeña” convierte muchas de estas ofertas en engañosas.

Así, pese a que en todas las ofertas figuran de manera destacada referencias como “Coberturas Covid-19: incluidas”, “Seguro de viaje Covid-19” y similares, el análisis de los condicionados de estos seguros pone de manifiesto la existencia de múltiples exclusiones y situaciones no cubiertas pese a resultar directamente conectadas al coronavirus.

Por una parte ninguno de los seguros estudiados cubre la anulación del viaje debido a confinamientos o cierres perimetrales que impidan al consumidor la salida de su municipio o la entrada en el territorio de destino. Por otro lado la imposición de cuarentenas por contactos con positivos, las cuales impedirían igualmente realizar el viaje, se encuentran, en la mayoría de los casos, fuera de las coberturas ofrecidas. Además las coberturas existentes quedan anuladas en caso de que el consumidor viaje a destinos donde las autoridades hayan divulgado el consejo de no desplazarse, o en algunos, expresamente cuando el Ministerio de Exteriores tuviese emitida una recomendación de no viajar.

Ante esta situación ADICAE, que seguirá examinando este tipo de prácticas a fin de actuar frente a las mismas para su erradicación, recuerda a los consumidores la necesidad de prestar especial atención a las exclusiones contenidas en las condiciones generales de las pólizas de seguro a fin de cerciorarse de que las coberturas establecidas son las buscadas.

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Enlace videoconferencia: https://cutt.ly/jm7UwR4

15/07/2021

MÁS DIFICULTADES DE LOS CONSUMIDORES PARA AFRONTAR PAGOS QUE NUNCA DESDE LA CRISIS DE 2008; ADICAE LANZA UNA BATERÍA DE INICIATIVAS FRENTE AL RIESGO DE SOBREENDEUDAMIENTO FAMILIAR. 

La Encuesta de Condiciones de Vida del INE apunta a un aumento preocupante de la deuda de los consumidores.

Según el INE el 13,5% de los consumidores han tenido retrasos en el pago de recibos vinculados a su vivienda o compras a plazos, la mayor tasa desde 2011.

El sobreendeudamiento amenaza a uno de cada seis hogares, y la creciente tasa de riesgo de pobreza es un factor que puede agravar la situación.

Los datos del INE (que excluyen el endeudamiento hipotecario) deben ponerse en conexión con la evolución de las ejecuciones hipotecarias, que según datos del CGPJ se han incrementado un 56,29% entre el primer trimestre de 2020 y el mismo período de 2021.

Los datos del INE desvelan una amenaza de sobreendeudamiento creciente de los consumidores, pues el peso de los préstamos no hipotecarios (personales, al consumo, tarjetas….) se incrementa: uno de cada 10 consumidores ya emplea hasta un tercio de su renta mensual al pago de los mismos. Considerando el peso que el pago de la vivienda supone (sea en alquiler o hipoteca) se genera un riesgo evidente de sobreendeudamiento familiar.

El INE señala que casi 6 de cada 10 consumidores no puede ahorrar nada. Un 7,3% necesita pedir prestado para llegar a fin de mes, y un 8,4% consume sus ahorros para ello. Más preocupante aún resulta el caso de los consumidores que viven de alquiler, ya que un 18% de los mismos tienen que pedir prestado para llegar a final de mes, reflejando así el peso que el problema de la vivienda y sus precios tiene en la economía de los consumidores.

Estas cifras no son ajenas al abuso de los oligopolios financiero y energético. El aumento del precio de la luz y los carburantes, la desproporcionada subida de las comisiones bancarias y el sistemático e irresuelto abuso en el crédito inmobiliario, a consumo y 'revolving' amenazan la economía de los consumidores.

Ante esta situación, ADICAE lanza una amplia batería de iniciativas para hacer frente a unos riesgos crecientes de sobreendeudamiento de los consumidores, mediante las cuales ofrecerá información y formación a los consumidores sobre dichos riesgos, implementará herramientas virtuales de apoyo a los consumidores en situación de sobreendeudamiento y para la prevención del mismo, y pondrá en marcha una red de acompañamiento, orientación y apoyo para aquellos consumidores que afronten situaciones de imposibilidad de pago de sus préstamos.

Mediante estas y otras iniciativas la Asociación pretende ofrecer respuesta a una situación en la que la tendencia muestra una problemática creciente, en la que préstamos diferentes del hipotecario ganan peso en el endeudamiento de los consumidores. En la misma línea, ADICAE considera necesario abordar una regulación del sobreendeudamiento familiar, habida cuenta de la falta de eficacia para los consumidores de la legislaciones actuales como la llamada “Ley de Segunda Oportunidad".

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13/07/2021

ADICAE INSTA AL BANCO DE ESPAÑA A VIGILAR EL COSTE DE LAS COMISIONES Y LA EVOLUCIÓN DEL CRÉDITO TRAS LA PANDAMIA; SE DISPARAN LAS RECLAMACIONES.

Aumentan un 40% las reclamaciones relacionadas con préstamos y créditos, y se duplican por comisiones

La Memoria de Reclamaciones del Banco de España certifica que las reclamaciones por hipotecas, créditos personales, tarjetas y 'revolving' aumentan un 40% entre 2019 y 2020 y superan las 11.000. 

Gastos hipotecarios y productos vinculados suponen un 30% de estas reclamaciones, y sufren un aumento del 50% entre ambos ejercicios. Las reclamaciones por 'revolving' se multiplican por tres, superan las 1.800 y son causa de creciente preocupación.

Por su parte, el abusivo incremento de las comisiones bancarias causa que la cifra de reclamaciones por este motivo se duplique. El Banco de España registró 2.134 reclamaciones por esta razón en 2020.

ADICAE sigue detectando un muy bajo volumen de reclamaciones resueltas a favor del cliente frente a las presentadas. De las 21.320 presentadas en 2020, sólo 3.302 dieron resultado positivo para el consumidor.

El crédito abusivo, las tarjetas 'revolving' con intereses desorbitados y las comisiones bancarias a precios desproporcionados centran la gran mayoría de las reclamaciones que los consumidores interpusieron en 2020 ante el Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Su memoria, publicada este martes, confirma 21.320 reclamaciones presentadas en 2020, frente a 14.638 en 2019.

Un aumento del 45% que se explica, fundamentalmente, por el incremento durante el año 2020 de las reclamaciones relacionadas con hipotecas, créditos personales, tarjetas (especialmente 'revolving') y comisiones bancarias. Y que atestiguan un incremento de la inquietud entre los consumidores por cuestiones fundamentales en su relación básica con las entidades financieras.

Así, los gastos hipotecarios concentran 2.036 reclamaciones, un 32% más que el año anterior, y los productos vinculados a hipotecas motivan 1.095 expedientes, casi el doble que en 2019. Las tarjetas 'revolving' y su riesgo de sobreendeudamiento generan 1.869 reclamaciones, el triple que en el año anterior. Los préstamos personales están detrás de 1.485 reclamaciones. Y las comisiones ocupan 2.134 expedientes, el doble que en 2019.

Ante este incremento de las quejas de los usuarios por este tipo de servicios financieros, ADICAE insta al Banco de España a que vigile y controle de manera pormenorizada cómo evoluciona el mercado del crédito en España, cómo se comercializa tanto a consumo como hipotecario, y cómo han evolucionado las moratorias por la pandemia. La asociación ya detectó a lo largo del año pasado cómo la pandemia había incrementado la vulnerabilidad de los consumidores, y cómo un porcentaje creciente de usuarios estaban cada vez más preocupados por sus hipotecas.

Asimismo, el supervisor debe estar también pendiente del efecto que el abusivo incremento de las comisiones bancarias está suponiendo en los bolsillos de los consumidores. El importe medio de la comisión por mantenimiento de cuenta se ha multiplicado por cuatro tras las subidas del mes de junio, y las entidades financieras ni atienden al perfil vulnerable de buena parte de sus clientes ni tienen en cuenta sus necesidades y reivindicaciones.

06/07/2021

LA BANCA BLOQUEA A LOS JUZGADOS PARA SEGUIR IMPONIENDO A LOS CONSUMIDORES LA DEVOLUCIÓN PARCIAL E INCOMPLETA DE SUS CLÁUSULAS SUELO.

Las entidades financieras aceleran la imposición de acuerdos a los consumidores hipotecados en los que les siguen ofreciendo devoluciones incompletas de cantidades a cambio de renunciar a sus procedimientos judiciales. La presión de la banca y la situación económica empujan a los usuarios a aceptar nuevos abusos.

ADICAE ha presentado ya 27 escritos de oposición a cada una de las entidades que pretenden seguir bloqueando al Tribunal Supremo y al resto de juzgados para que no dicten definitivamente y de manera colectiva lo que ya han avanzado en repetidas ocasiones.

El abuso de las cláusulas suelo está confirmado, pero la banca se enroca; cuatro años después de la creación de los juzgados especializados, apenas ha devuelto vía reclamación directa menos de medio millón de suelos, y más del 70% de los afectados no habrían visto devuelto ni un euro de esas cláusulas.

Han pasado ya más de cuatro años tras la entrada en vigor del Real Decreto Legislativo  1/2017  de reclamación extrajudicial de cláusulas suelo, así como de la creación de los juzgados especializados en cláusulas abusivas. Y tras este tiempo la banca continúa con sus intentos por cerrar en falso un abuso, el de estas cláusulas de límite inferior al tipo de interés hipotecario, que sigue estando en cabeza en número de afectados y dinero en discusión de entre todos los históricamente cometidos por las entidades financieras.

Los balances son parciales e incompletos, pero las cifras están ahí. El Banco de España mide los acuerdos propuestos por las entidades financieras tras reclamación directa del cliente. En estos últimos cuatro años contabilizan un total de 446.000 devoluciones, con un importe medio de 4.300 euros, muy por debajo del impacto de la cláusula suelo en la mayoría de los consumidores. Por su parte, las sentencias favorables en los juzgados especializados en cláusulas abusivas se elevan a apenas 290.000 en estos últimos cuatro años, según el CGPJ.

Los que sí se cuentan por centenares de miles son los acuerdos extrajudiciales a cambio de desistir de demandas. La devolución media se eleva a unos 9.000 euros, también lejos del la devolución legal. Son datos que ratifican el conocimiento del abuso en la imposición de las cláusulas suelo que continúan perpetrando las entidades al mantener su oposición a la devolución íntegra de cantidades e imponer acuerdos sin la restitución completa.

ADICAE sigue siendo testigo de las mismas prácticas con las que la banca trata de esconder el abuso y darle carpetazo. "Hemos aceptado el acuerdo que nos han ofrecido", sostienen los consumidores en sus escritos de desistimiento, a cambio de "que no se interponga ningún tipo de actuación judicial". En la mayoría de los casos se trata de deudores provenientes de los años de la burbuja inmobiliaria, pues dos tercios de las hipotecas hoy vigentes provienen de la primera década de este siglo.

Y estos "acuerdos" como mucho alcanzan la mitad de las cantidades realmente a recuperar: los intereses del préstamo pagados de más, los intereses legales de esas cantidades, las cantidades dejadas de amortizar del capital por causa de  la aplicación del sistema francés de amortización (el de la mayoría de las hipotecas) y las costas y gastos judiciales si los hubiera. Así que los bancos siguen imponiendo su fuerza, aún mayor hoy en situaciones de vulnerabilidad sobrevenida por esta nueva crisis pandémica, o por el cierre en falso de la anterior crisis inmobiliaria. Muchos consumidores necesitan el acuerdo, y las entidades financieras se aprovechan de ello.

Por  todo esto, ADICAE sigue exigiendo a los tribunales, en especial al Tribunal Supremo que juzga la macrodemanda colectiva de la asociación contra las entidades que han aplicado estas cláusulas suelo, que aceleren  la resolución del procedimiento, tal y como se han comprometido a hacer. Y que finalmente dicten una sentencia "ex cátedra" oponiéndose a la postura de la banca de bloqueo de la acción de la justicia con recursos que sólo buscan dilatar plazos. La asociación calcula que más del 70% de los afectados todavía no habría recibido ni una compensación por estas cláusulas abusivas.